Domácnosti se často zadlužují impulzivně přímo při nákupu a potom se dostávají do problémů se splácením.
Domácnosti se často zadlužují impulzivně přímo při nákupu a potom se dostávají do problémů se splácením.
autor: archiv HN

Zatímco v minulosti si lidé častěji šetřili peníze na konkrétní zboží a případný úvěr si pečlivě rozmýšleli, nyní si stále častěji půjčují impulzivně přímo při nákupu. Ukázal to průzkum společnosti NMS Market Research pro Českou bankovní asociaci.

Výhodnou splátkovou akci v něm uvedlo jako hlavní důvod půjčky na nákup zboží 41 procent lidí. Další více než třetina lidí si půjčila především proto, že nechtěla na koupi čekat a šetřit.

"Mentalita českých spotřebitelů se viditelně mění. Projevuje se tady netrpělivost, že když například soused něco má, tak já to chci taky," uvedl výkonný ředitel České bankovní asociace Petr Štěpánek.

Na to, že se nákupy na dluh odehrávají do velké míry zbrkle, ukazují také údaje o zboží, na jehož pořízení si lidé půjčují peníze. Nejčastěji se podle průzkumu jedná o spotřební elektroniku či bílé zboží. Naopak na studium či na splácení jiné půjčky si bere úvěr jen malá část lidí.

Právě snaha hradit splátky starší půjčky jiným úvěrem je přitom jedním z hlavních znaků takzvaného rizikového půjčování. Mezi další faktory patří například větší počet půjček splácených najednou, půjčování si na běžnou spotřebu nebo zábavu či zadlužování se objevuje při dlouhodobém nedostatku financí.

Celkem nyní splácí nějaký spotřebitelský úvěr 27 procent Čechů. Mezi rizikové dlužníky, u nichž je větší pravděpodobnost, že nebudou svoje závazky hradit řádně a včas, patří více než čtvrtina z nich.

"Jakkoli je podíl rizikových půjček relativně vysoký, dobrá zpráva je, že si čeští spotřebitelé začínají uvědomovat rizika plynoucí z vyššího počtu spotřebitelských půjček a stále častěji přistupují k jejich konsolidaci neboli slučování do jediného úvěru," uvedl Štěpánek.

Průzkum dále ukázal, že v oblasti spotřebitelských půjček jsou více rizikoví lidé ve středním věku, kteří žijí sami a mají nízké vzdělání. Častěji jde o muže než o ženy. Rizikoví dlužníci také tíhnou k tomu, brát si menší půjčky, ale mají jich obvykle více najednou. Často si půjčují u nebankovních institucí na zbytné věci a zhruba pětina z nich už si někdy v životě půjčila peníze i na splácení jiného úvěru.

Takzvaná mediánová výše spotřebitelské půjčky v Česku, jež dělí dlužníky na dvě stejně velké skupiny, nyní činí 45 tisíc korun. Znamená to, že polovina lidí splácí úvěr vyšší než 45 tisíc a polovina nižší.

Podle Štěpánka z České bankovní asociace je rovněž vidět, že se zlepšuje finanční gramotnost obyvatel. Průzkum ukázal, že 31 procent lidí by v situaci, kdy by nebyli schopni splácet, oslovilo věřitele a pokusilo by se vyjednat odklad splátky. Čtvrtina by řešila problém půjčkou od příbuzných a stejně velká část lidí by zkusila půjčky sloučit do jedné. Jen procento lidí by přestalo splácet do doby, než by se jejich finanční situace zlepšila.

Ke konci loňského roku měly české domácnosti podle údajů ČNB spotřebitelské úvěry za více než 250 miliard korun. Čtyři pětiny z této sumy připadají na banky.