jarvis_56ccc387498ebac265522c87.jpeg
jarvis_56ccc387498ebac265522c87.jpeg
autor: archiv HN

Problémy s nesplácením vypůjčených peněz jsou v Česku největší za poslední roky a týkají se stále více lidí. Dluhy trápí každého desátého člověka: buď se sám dostal do exekuce, nebo žije v rodině, na kterou dopadla. A zhruba 380 tisíc lidí má více než čtyři exekuce najednou.

Potíže s dluhy narůstají, což přimělo ministerstvo spravedlnosti, exekutory i advokáty, aby společně začali hledat řešení. V úřadu ministra spravedlnosti Roberta Pelikána (ANO) se připravuje změna zákona, která má úvěrové firmy přimět, aby slepě nepůjčovaly každému. Tedy hlavně ne lidem, kteří jedním úvěrem vytloukají druhý. Jinak úvěrové společnosti ponesou náklady na exekuce lidí bez majetku. "Chceme ekonomicky motivovat věřitele, aby zvážili, jestli konkrétnímu dlužníkovi půjčí. A zda to pak budou vymáhat," řekl Pelikán.

Tlak, aby stát začal narůstající problémy s dluhy řešit, přitom nepřichází jen od organizací, které pomáhají lidem s exekucemi. Ale i od samotných exekutorů, kteří jsou živi z toho, že se jim z majetku dlužníků zaplatí náklady na exekuci a také odměna daná zákonem. Jenže z člověka, který má "na krku" třeba deset exekucí, obvykle nic nevymohou. Takový dlužník jednoduše nic nemá. "Mnozí exekutoři jsou dnes v ekonomických potížích," řekla Pavla Fučíková, prezidentka Exekutorské komory. V Česku je nyní 4,3 milionu exekucí.

730 tisíc lidí

mělo koncem loňského roku více než jednu exekuci na majetek. V roce 2013 připadalo na jednoho dlužníka průměrně 3,8 exekuce. Loni to bylo 5,8 exekuce. Znalci tvrdí, že to způsobily firmy, které půjčují každému – i vysoce zadluženým lidem.

Ministr: Věřitelé jsou nezodpovědní

Plán, aby náklady na nedobytné exekuce platili sami věřitelé, vyřeší podle ministra Pelikána dva problémy najednou. Předně: úvěrové firmy si dobře rozmyslí, komu půjčí. U bank většinou takový problém není, své klienty si dokážou v registrech dlužníků důkladně prověřit. A mají jasné interní předpisy.

Ale úvěrové firmy tohle často neřeší. Některé dokonce mají podle odborníků takhle nastavený svůj byznysmodel: předem počítají, že jim dlužník nezaplatí a že ho poženou do exekuce. "Výsledkem je nezodpovědnost věřitelů," řekl Pelikán. Ztráty z těch "nejtoxičtějších" úvěrů si firmy dorovnávají různými přirážkami u ostatních půjček. "Když 75 procent klientů takové firmy končí v exekuci, tak to prostě není férové podnikání. Je potřeba dostat z trhu podvodníky, kteří si postavili byznys na odírání lidí," řekl Daniel Hůle, který se problémem dluhů zabývá v neziskové organizaci Člověk v tísni.

Pokud se podaří omezit byznys s poskytováním úvěrů už tak dost zadluženým lidem, sníží se i počet návrhů na exekuce. Zvlášť pokud by náklady na ty neúspěšné platil věřitel: třeba u milionové exekuce se pohybují okolo 185 tisíc. "Takže si věřitelé budou lépe hlídat solventnost svých klientů," řekl Pelikán.

"Nový trend: půjčovat si a cíleně neplatit"

Ostatně se zpřísněním počítá i nový zákon o spotřebitelském úvěru, který leží ve sněmovně. Když banka nebo úvěrová firma pořádně neprověří, jestli klient dokáže splácet, smlouva bude neplatná. Člověk by pak nemusel platit žádné úroky. "Máme šanci, že se tím situace během jednoho dvou let zlepší," odhadl Hůle z Člověka v tísni.

Za posledních deset let zadlužení lidí výrazně vzrostlo. Podle údajů České národní banky byl v roce 2005 objem úvěrů 395 miliard, předloni už téměř trojnásobek − 1,1 bilionu. Ještě před třemi lety vycházely na jednoho dlužníka průměrně necelé čtyři exekuce, loni už jich bylo skoro šest.

Advokáti zabývající se vymáháním pohledávek tvrdí, že se ale postupně výrazně změnilo chování dlužníků. "Mají velké sebevědomí. Dluh vnímají jako problém věřitele, ne jejich," popsal advokát Adam Vrbecký z kanceláře, která zastupuje věřitele. Další zase dokládají, že přibývá lidí, kteří našli slabinu systému. Vědí, že si na nich exekutor nic nevezme, a proto si půjčují dál. "Někteří lidé neplatí naprosto záměrně," řekl Robert Němec z představenstva České advokátní komory.

Na druhou stranu, exekutoři, kteří dříve vystupovali vůči dlužníkům nekompromisně, dnes postoj mění. Zvolili si nové vedení, které se snaží vylepšit svou pověst, pošramocenou příběhy necitlivých exekutorských zásahů. A sami vyzývají, aby se hledala cesta, jak dostat statisíce lidí z uzavřeného kola dluhů.

Autoři: Vojtěch Blažek